Apa Itu KPR? Sering Digunakan Orang untuk Beli Rumah Impian

Kamu mungkin sudah tidak lagi asing dengan sebutan KPR. Selama ini, sebutan KPR sendiri kerap dijadikan sebagai solusi pada saat seseorang ingin membeli sebuah hunian. Lantas, apa itu KPR sebenarnya?

KPR adalah singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah. KPR merupakan suatu fasilitas dalam bentuk kredit yang diberikan oleh lembaga penyedia, seperti perbankan maupun non-perbankan. Ada jangka waktu dan bunga tertentu kepada nasabah perorangan yang akan membeli atau memperbaiki rumah atau jenis properti lainnya.

Fakta menariknya, KPR sebenarnya merupakan nama produk kredit perumahan yang pertama kali diluncurkan oleh Bank Tabungan Negara (BTN) pada tanggal 10 Desember 1976.

Sekarang, ada banyak pihak selain BTN yang menjadi lembaga penyedia KPR, seperti bank-bank BUMN (Badan Usaha Milik Negara), bank swasta nasional, bank asing, hingga lembaga non-perbankan.

Di zaman sekarang ini, ada banyak jenis KPR yang bisa dimanfaatkan oleh para pemohon untuk mewujudkan impiannya memiliki rumah layak huni.

Beberapa di antaranya adalah KPR subsidi, KPR non-subsidi, KPR syariah, KPR pembelian, KPR refinancing, KPR take over, hingga KPR duo.

Program kredit yang satu ini rupanya memiliki keuntungan yang bisa dirasakan oleh para nasabahnya.

Dengan menggunakan program KPR, nasabah tidak harus menyediakan uang sejumlah harga rumah untuk membeli hunian. Sebaliknya, nasabah hanya cukup menyediakan dana sebesar uang muka dan sisanya dapat diangsur setiap bulan selama jangka waktu KPR.

Selain itu, karena KPR memiliki jangka waktu yang panjang, angsuran yang dibayar dapat diiringi dengan ekspektasi peningkatan penghasilan.

Seperti yang diketahui, lembaga penyedia KPR kini tidak hanya perbankan saja, tetapi juga ada lembaga non-perbankan yang menawarkan fasilitas layanan KPR.

Perlu diketahui, setiap lembaga penyedia KPR memiliki besaran bunga KPR yang berbeda-beda, lho. Walau demikian, lembaga penyedia KPR di Indonesia umumnya mematok bunga fixed di angka 6 hingga 10 persen selama 1 sampai 5 tahun pertama.

Setelah itu, nasabah akan dikenakan bunga floating yang jumlahnya tidak menentu dan tergantung dari pergerakan bunga pasar.

Sama seperti layanan kredit lainnya, KPR tentu memiliki persyaratan yang harus dipenuhi lebih dulu oleh para pemohon. Beberapa penyedia KPR pada umumnya memiliki syarat berbeda-beda.

Walau begitu, ini dia beberapa syarat umum yang harus dipenuhi, antara lain:

1. Pemohon merupakan Warga Negara Indonesia (WNI)
2. Usia pemohon minimal 21 tahun, sedangkan usia maksimal saat kredit berakhir sekitar 55-65 tahun
3. Bagi kalangan karyawan, bekerja di perusahaan atau kantor terakhir minimal 1 tahun dan sudah memiliki pengalaman bekerja minimal 2 tahun.
4. Sementara bagi pengusaha atau profesional, bisa menunjukkan bahwa dirinya menguasai bisnis di bidang yang sama selama dua tahun terakhir

Selain syarat di atas, ada beberapa dokumen lain yang juga tidak kalah penting untuk kamu penuhi agar bisa mengajukan permohonan KPR. Adapun beberapa dokumen tersebut, antara lain:

• Fotokopi KTP pemohon
• Fotokopi KTP suami/istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Kematian pasangan (disesuaikan dengan kondisi pemohon yang sebenarnya)
• Fotokopi NPWP
• Slip gaji asli atau Surat Keterangan Penghasilan per bulan
• Fotokopi rekening koran atau tabungan

Sebelum membeli rumah secara KPR, tentunya ada beberapa hal yang wajib diperhatikan secara detail oleh para pemohonnya.

Dikutip dari laman SIKAPI Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jika nasabah membeli rumah dari perseorangan, pastikan bahwa sertifikat yang ada tidak bermasalah dan IMB sesuai dengan kondisi bangunan yang ada.

Sementara itu, jika nasabah membeli rumah dari developer, pastikan bahwa pihak developer yang dimaksud sudah memiliki beberapa hal, antara lain:

• Izin peruntukan tanah meliputi izin lokasi, aspek penatagunaan lahan, site plan yang telah disahkan, dan sebagainya
• Prasarana sudah tersedia
• Kondisi tanah matang
• Sertifikat tanah minimal SHGB atau HGB Induk atas nama developer
• IMB Induk

Selain itu yang tak kalah penting, nasabah juga wajib mengenali reputasi penjual, baik yang perorangan maupun developer.

Penting pula untuk jangan melakukan transaksi jual beli di bawah tangan. Apabila rumah yang akan dibeli masih dalam status dijaminkan di bank, maka lakukanlah pengalihan kredit pada Bank yang bersangkutan dan dibuat akte jual beli di hadapan notaris.

Perlu diingat, jangan sekali-kali melakukan transaksi pengalihan kredit di bawah tangan. Pasalnya, itu artinya hanya berdasarkan kepercayaan saja dan tanda buktinya hanya berupa kwitansi biasa. Mirisnya, bank tidak mengakui transaksi seperti itu.

Setelah membaca dan memahami tentang apa itu KPR hingga penjelasan detail lainnya, kini waktunya bagi kamu untuk mempelajari cara menghitung KPR rumah.

Simulasi KPR ini biasanya sering disebut sebagai kalkulator KPR. Nah, ini dia contoh penghitungan KPR rumah yang wajib kamu pahami terlebih dahulu.

• Pinjaman KPR yang diajukan kepada bank = Rp 600.000.000
• Bunga KPR fixed yang ditetapkan bank = 7,2 persen per tahun selama 5 tahun = 0,6 persen per bulan
• Tenor = 10 tahun = 120 bulan
• Cicilan pokok = Rp 600.000.000 : 120 bulan = Rp 5.000.000 per bulan
• Nominal bunga KPR = Rp 600.000.000 x 0,6 persen = Rp 3.600.000 per bulan
• Cicilan per bulan = Rp 5.000.000 + Rp 3.600.000 = Rp 8.600.000 per bulan

Dari penghitungan di atas, dengan pinjaman KPR sebesar Rp 600.000.000 dan bunga KPR sebesar 7,2 persen fixed per tahun selama 5 tahun pertama, maka jumlah cicilan yang harus dibayar oleh nasabah ialah Rp 8.600.000 setiap bulannya.

Jika jangka waktu bunga fixed-nya sudah selesai, maka cicilan per bulannya akan ikut berubah seiring bergantinya tingkat bunga KPR floating berdasarkan pergerakan bunga pasar.

Jadi, itulah rangkuman penjelasan lengkap seputar KPR yang meliputi pengertian, jenis, manfaat, besaran bunga, syarat, hal yang perlu diperhatikan, hingga simulasi penghitungan KPR.

Tertarik untuk mengambil program KPR demi mewujudkan mimpi mendapat rumah idaman?